L'assurance d'une installation solaire repose sur trois piliers : la garantie décennale de l'installateur, l'assurance dommages-ouvrage du propriétaire et l'extension de la multirisque habitation. Chaque pilier couvre des risques distincts, et leur cumul protège le propriétaire contre les sinistres les plus fréquents (infiltration, incendie, tempête, défaut de pose).
Garantie décennale de l'installateur
L'installateur RGE doit fournir une attestation de garantie décennale couvrant les travaux de pose photovoltaïque. Cette garantie couvre pendant 10 ans les dommages compromettant la solidité de l'ouvrage ou le rendant impropre à sa destination. Un panneau qui s'envole, une infiltration causée par le percement de la toiture ou un incendie d'origine électrique relèvent de la décennale.
Assurance dommages-ouvrage
Le maître d'ouvrage (propriétaire) doit souscrire une assurance dommages-ouvrage (DO) avant le début des travaux. La DO préfinance les réparations sans attendre la décision de justice sur les responsabilités. Son coût représente 2 à 5 % du montant des travaux (soit 200 à 800 euros pour une installation résidentielle). En pratique, peu de particuliers la souscrivent pour le photovoltaïque.
- Décennale installateur : obligatoire, 10 ans
- Dommages-ouvrage : obligatoire en théorie, 2 à 5 % du coût
- Multirisque habitation : extension PV, 30 à 100 euros/an
- RC production : incluse dans le contrat EDF OA
L'extension photovoltaïque de la multirisque habitation couvre le vol, la grêle, la tempête, l'incendie et les dégâts électriques sur les panneaux et l'onduleur. Le coût annuel varie de 30 à 100 euros selon l'assureur et la valeur de l'installation. Vérifiez que la couverture inclut la perte de revenus solaires pendant la période de réparation.
